מהי גרירת משכנתא?

לפני שמתחילים לתכנן משכנתא חדשה, רצוי להבין מה עושים עם הקיימת, במקרה ויש כזאת. אם בכוונתכם למכור את הדירה הקיימת, ועל הדירה יש משכנתא, תצטרכו להסיר את המשכנתא בעת המכירה. קיימות מספר אפשרויות לעשות זאת, המושפעות מהסכום אותו נותר לכם לשלם, מתנאי המשכנתא (מסלולים, ריביות וגובה החזר) ומגובה עמלות הפירעון המוקדם שתצטרכו לשלם (אם קיימות).

 

האפשרויות העומדות בפניכם:

 

"לגרור" את המשכנתא הישנה לדירה החדשה שלכם

 אם רכשתם כבר דירה חדשה, תוכלו "לגרור" את המשכנתא מהנכס הישן לנכס החדש. במקרה של גרירה תנאי ההלוואה יישארו ללא שינוי (באותו בנק, עם אותם המסלולים, הריביות, התקופה וכו', למעט בהלוואות זכאות בהם יתכן וע"פ הוראת משרד הבינוי השיכון יהיה צורך בשינוי תנאי ההלוואה). כמו כן, תוכלו להגיש בקשה למשכנתא נוספת לצורך רכישת הדירה החדשה.

 

 

"לגרור" את המשכנתא הישנה לערבות בנקאית או לפיקדון בבנק לאומי

 אם כבר יש לכם קונה לדירה הקיימת, אבל עוד אין לכם דירה חדשה, עליכם לעבור "שלב ביניים" עד שתוכלו לגרור את המשכנתא לדירה שתרכשו.

 

  • לקוחות בעלי חשבון בלאומי - יכולים לגרור את המשכנתא כנגד פיקדון שיתנהל בלאומי בקשר עם גרירת המשכנתא.
  • לקוחות שאין להם חשבון בלאומי, יוכלו לגרור את המשכנאת כנגד ערבות בנקאית או לגרור את המשכנתא כנגד פיקדון שיפתח בבנק לאומי.

 

ניתן לברר את הפרטים והתנאים אצל נציגי לאומי למשכנתאות. שימו לב שגם הגרירה לדירה שתרכשו מותנית באישור הבנק.

 

הפיקדון או הערבות הבנקאית מחליפים, באופן זמני, את הדירה הקיימת כבטוחה לבנק, ובעצם מאפשרת להלוואת המשכנתא להמשיך "לחיות" גם כשאין נכס מקרקעין המשועבד לטובת הבנק להבטחת ההלוואה.

 

המשמעות: אתם תמשיכו לשלם את תשלומי המשכנתא כרגיל, וברגע שתרכשו דירה חדשה - תוכלו לבדוק אפשרות לשחרר את הכסף שהפקדתם בבנק לצורך הפיקדון או הערבות הבנקאית  ואם הדבר יאושר לכם ע"י הסניף ו/או הבנק בו נעשה הפיקדון / הערבות הבנקאית תוכלו לשלם עם כסף זה עבור הרכישה ובמקביל לשעבד לטובת הבנק את הדירה החדשה. 

 

איך זה מתבצע בפועל? אתם מפקידים, בבנק בו אתם מנפיקים את הערבות / בבנק לאומי בו אתם פותחים את הפיקדון ובתיאום איתם, סכום השווה ליתרת המשכנתא כפי שתהיה באותה עת בתוספת אחוז מסוים כפי שיימסר לכם ע"י נציג המשכנתאות (חלק מהסכום הנ"ל או כולו יכול להגיע ממכירת הדירה הישנה). על סמך סכום זה הבנק יוציא לכם את הערבות הבנקאית אשר אותה תמסרו לנו. במקרה של פיקדון, ימסור לכם בנק לאומי אישור כי נוצר לגביו שיעבוד לטובת הבנק / נחתם בגינו כתב קיזוז מיוחד, בהתאם לנוהלי הבנק לצורך גרירת משכנתא.

 

לדוגמא: אם הפיקדון או הערבות הבנקאית מבטיחים את יתרת ההלוואה בתוספת של 5%, ויתרה זו היא 400,000 ₪, תצטרכו לפתוח פיקדון או להוציא ערבות בנקאית על סך 420,000 ₪. לאחר אישור הבנק בו אתם גוררים את המשכנתא, כי ניתן לשחרר את הפיקדון / הערבות הבנקאית, וככל שהדבר יאושר גם על ידי הסניף ו/או הבנק בו נעשה הפיקדון / הערבות הבנקאית, ישתחררו לכם הסכומים שהופקדו (בדוגמה זו: 420,000 ₪). קחו בחשבון כי פתיחת פיקדות או הוצאת הערבות הבנקאית עשויים להיות כרוכים בתשלום עמלה לבנק בו תפתחו את הפיקדון או ממנו תקבלו את הערבות הבנקאית.

 

שתף בפייסבוק שתף בטוויטר שתף בלינקדין שתף בגוגל